Заповни форму

Залиш свої контактні дані - і ми обов’язово зв’яжемося з тобою.




    BIP
    • Про нас
    • Блог
    • Клієнти
    • Вакансії
    • Курси
    • UA
    • RU
    Пн-Пт з 9:00 до 18:00
    +38 (050) 629 04 69
    • +38 (050) 629 04 69
    • Бухгалтерські послуги
      • Бухгалтерський супровід ФОП
      • Ведення бухгалтерського обліку ТОВ
      • Подання звітності ФОП
      • Кадровий облік
      • Консультація бухгалтера
      Всі послуги
    • Юридичні послуги
      • Реєстрація ФОП
      • Реєстрація ТОВ
      • Розробка договорів
      • Реєстрація РРО
      • Юридична консультація
      Всі послуги
    • Пакети послуг
    • Прайс
    Залишити заявку
    arrow Назад до статтей

    Правда про новий фінансовий моніторинг: що насправді зміниться

    Останнім часом дуже багато отримуємо питань щодо ЗУ про фінмоніторинг, який вступив в дію з 28 квітня 2020 року. Деякі засоби масової інформації почали розповсюджувати інформацію, що не можна буде здійснювати перекази коштів, що картки будуть блокуватись і т.д. Розберемо детально, які  ж обмеження насправді вводяться.

    По-перше, даним Законом передбачені дві основні вимоги:

    1. здійснити ідентифікацію та верифікацію платника;
    2. супроводити переказ коштів необхідним переліком даних щодо платника та отримувача.

    По-друге, дані вимоги не поширюються на наступні операції:

    • сплату житлово-комунальних послуг, оплату податків, штрафів, інших обов’язкових зборів та платежів (незалежно від суми);
    • сплату кредиту у сумі до 30 тис. грн;
    • перекази для оплати товарів і послуг, що здійснені платником за допомогою платіжної картки (або іншого електронного платіжного засобу), якщо її номер супроводжує переказ (незалежно від суми);
    • всі готівкові перекази в межах України у сумі до 5 тис. грн;
    • зняття коштів з власного рахунку.

    По-третє, ідентифікація буде здійснюватися наступним чином:

    1. Для юросіб під час здійснення платежу у межах України потрібно буде вказувати наступну інформацію:
    • повне найменування;
    • місцезнаходження або ідентифікаційний код згідно ЄДРПОУ (для резидентів);
    • номер рахунка/електронного гаманця, з якого списуються кошти, а в разі відсутності рахунка – унікальний обліковий номер фінансової операції.

    Для фізосіб потрібно буде вказати:

    • Прізвище, ім’я, по-батькові;
    • місцезнаходження або ідентифікаційний код (або серію та номер паспорту для осіб, які відмовились від ІПН).

    Надану інформацію банки звірятимуть з інформацією з офіційних та/або інших надійних джерел. Це і називатиметься верифікацією клієнта-платника до здійснення переказу. При цьому така верифікація не є обов’язковою, тобто, перевіряти інформацію про клієнта чи ні, кожен банк вирішуватиме самостійно. Її обов’язково проводитимуть, якщо у банка виникне підозра, що фінансова операція або сукупність пов’язаних між собою фінансових операцій можуть бути пов’язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванням тероризму або фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення.

    Які переваги даного закону згідно роз’яснень НБУ:

    • Впроваджується ризик-орієнтований підхід у роботі з клієнтами;
    • Збільшується граничний поріг операцій обов’язкового фінмоніторингу (з 150 тис. грн. до 400 тис. грн.) та зменшення кількості ознак для підстави фінмоніторингу (з 17-ти до 4-х);
    • Впровадження дистанційної ідентифікації.

    Далі згідно пояснень заст. НБУ К.Рожкової, дамо відповіді на розповсюджені питання:

    1. Якщо громадянин має 10 тисяч гривень, які хоче переказати родичу чи знайомому, як він має це зробити та ідентифікуватися? Чи треба йти виключно до відділення банку та з якими документами?

    Якщо дані кошти знаходяться на рахунку громадянина, то він їх може просто перевести з свого рахунка на рахунок родича (знайомого) без обмежень, оскільки у відправника є відкритий в банку рахунок, по якому і буде здійснена ідентифікація. Якщо ж відправник має ці кошти в готівковій формі, то потрібно буде або ж звернутися у відділення банку, та при переказі коштів надати свій паспорт. Або через пристрої прийому готівки, які технологічно можуть забезпечити верифікацію платника.

    1. 2. Якщо переказуєш кошти родичу, треба робити переказ меншим за 5 тисяч гривень? Як часто можна робити перекази по 5 тисяч гривень?

    Щодо безготівкових переказів з картки на картку обмежень немає, оскільки банки мають інформацію достатню про відправника як власника карткового рахунку. Взагалі такі суми не  будуть об’єктом для фінмоніторингу, оскільки це низькоризикові операції.

    1. Чи заблокують платіжну картку, якщо клієнт двічі за день отримав на неї по 5 тисяч гривень від родича чи знайомого?

    Ні! Оскільки сам отримувач коштів та зарахування коштів на карткові рахунки клієнтів – не є об’єктом фінмоніторингу.

    1. Якщо громадянин хоче переказати у відділенні банку готівкою більше 5 тисяч гривень, маючи при собі паспорт, чи повинен він підтвердити їхнє походження? Наприклад, переказуючи кошти за послуги, допомагаючи рідним тощо.

    Ні, не повинен! Підтверджувати доходи потрібно буде лише при здійсненні операцій від 400 тис. грн.

    1. Чи потрібна ідентифікація при переказі через термінали самообслуговування на карту наприклад 10 тисяч гривень?

    Якщо термінал має технологічні функції, які можуть забезпечити верифікацію відправника, то дану операцію можна здійснити. Якщо ж термінал не матиме таких технологічних властивостей, то на ньому буде встановлений ліміт в 5 тис. грн. і клієнт просто не зможе здійснити переказ на суму в 10 тис. грн. Як варіант – звернутись з паспортом у відділення банку.

    1. Чи потрібна ідентифікація під час переказу з карти на іншу картку 10 тисяч гривень?

    Ні, не потрібна. Оскільки всі власники карток вже ідентифіковані банком.

    1. А як щодо поповнення кредитки через термінал?

    Це можливо, однак якщо термінал не має технологічних функцій для верифікації клієнта, то поповнити зможете лише на 5 тис. грн. Якщо ж потрібно поповнити на більшу суму, то або через термінал, який має дані функції, або ж через відділення банку.

    1. Як бути з переказом з-за кордону на валютний рахунок? Чи є ліміти, обмеження?

    Оскільки переказ здійснюватиметься на валютний рахунок клієнта банку, то ніяких лімітів чи обмежень немає, оскільки отримувач вже ідентифікований банком.

    1. А як можна буде отримати переказ свіфтом на картку? 

    Йдеться мова про переказ коштів з рахунку на рахунок, власники рахунків вже ідентифіковані банком. Якщо ж у банку виникнуть запитання щодо даного переказу, потрібно буде пояснили лише суть інформації, наприклад, надати інвойс, або вказати за що саме ці кошти.

    1. Чи потрібна ідентифікація під час купівлі товару в інтернет-магазині на 40 тисяч гривень, якщо це буде переказ на карту? Якщо поставка товару буде через поштового оператора?

    Якщо оплата коштів в інтернет-магазині здійснюється за товар або послуги, то при такому переказі коштів необхідно буде вказати лише номер платіжної картки.

    1. Чи потрібна ідентифікація під час переказу коштів готівкою через міжнародну систему переказу коштів 10 тисяч гривень?

    Так, при здійсненні цієї операції необхідно ідентифікувати та верифікувати платника. Тобто клієнту треба мати з собою паспорт та пояснити, що це за платіж, наприклад, зазначити у реквізитах, що це допомога родичам.

    1. Якщо йдеться про переказ більше  400 тисяч гривень, і немає підтвердження про джерела їхнього походження, чи можуть рахунок заблокувати, а кошти на ньому – заморозити?

    Банк не блокує рахунки клієнтів безпідставно, якщо має про них достатньо інформації. Тому тільки якщо йдеться про нетипову операцію, яка не відповідає фінансовим можливостям клієнта банк звернеться за відповідним поясненням. Якщо клієнт пояснить, що це за переказ і він буде легальним, то банк здійснить операцію.

    1. Чи можна робити платежі на благодійні цілі 10 тисяч гривень на лікування людям. Як тепер з цим буде?

    Так, обмежень на безготівкові перекази немає.

    1. Як тепер користуватися електронним гаманцем? Чи потрібно клієнту ідентифікуватися? І які документи потрібно показати? Чи треба ідентифікувати користувачів мобільних операторів?

    Так, ідентифікація та верифікація власників електронних гаманців буде потрібна. Мова йде про клієнтів, які самостійно відкривають електронні гаманці для здійснення різних операцій: оплати за товар та послуги. Таких користувачів фінансові установи повинні будуть до кінця року ідентифікувати та верифікувати. Зазвичай для цього потрібен буде їх паспорт та ідентифікаційний код. Операції через такі гаманці будуть лімітованими, і якщо клієнт дотримуватиметься цих лімітів, він зможе пройти спрощену ідентифікацію.

    Поки все це на законодавчо-теоретичному рівні, а як буде на практиці, час покаже.

    Наталя Юдіна 30.04.2020

    smile

    Популярні послуги

    • Ведення бухгалтерського обліку ТОВ
    • Бухгалтерський супровід ФОП
    • Кадровий облік
    • Подання звітності ФОП
    • Реєстрація ФОП
    • Реєстрація ТОВ
    • Реєстрація РРО
    • Розробка договорів
    • Юридична консультація
    • Консультація бухгалтера
    • Надання послуг адвокатів
    Всі послуги

    blank
    Статті

    18.05.2022

    Добровільна сплата ЄСВ та страховий стаж

    Ми продовжуємо розповідати про податкові стимули, які впроваджує держава з метою підтримки українського бізнесу під час війни. Одним з таких стимулів є можливість не сплачувати єдиний соціальний внесок.

    Загоровський Роман

    Документирование ущерба, нанесенного военными действиями агрессора
    Статті

    18.05.2022

    Документування збитків, завданих військовими діями агресора

    Звертаємо увагу, що для можливості в майбутньому розраховувати на грошову або іншу форму компенсації за зруйноване та пошкоджене нерухоме майно громадян потрібно правильно задокументувати спричинені збитки

    Мартинюк Алла

    Подача декларації та сплата податків на 3-й групі ЄП за ставкою 2%
    Статті

    16.05.2022

    Подача декларації та сплата податків на 3-й групі ЄП за ставкою 2%

    Як відомо, платники Єдиного податку 3-ї групи з 01 квітня 2022 року до закінчення військового стану мають можливість перейти на ставку ЄП у розмірі 2%

    Наталя Юдіна

    Умови оподаткування 2% на спрощеній системі 3-ї групи
    Статті

    13.05.2022

    Умови оподаткування 2% на спрощеній системі 3-ї групи

    Розглянемо вимоги та обмеження, що висуваються до спрощенців 3-ї групи, які бажають перейти на 2-відсоткове оподаткування, а також, які умови перебування на цій ставці

    Вікторія Чушенко

    Особливості прийняття на роботу в умовах воєнного стану
    Статті

    12.05.2022

    Особливості прийняття на роботу в умовах воєнного стану

    В цій статті ми розглянемо актуальні особливості трудових правовідносин, які виникають при прийнятті нових працівників на роботу в умовах воєнного стану

    Мартинюк Алла

    blank
    Статті

    11.05.2022

    Призупинення трудових відносин на час війни

    З моменту впровадження воєнного стану, багато підприємств, зокрема з найманими працівниками, стикнулися з неможливістю провадити діяльність. Це, в свою чергу, унеможливлює надання роботи працівникам

    Загоровський Роман

    Бронювання працівників під час мобілізації
    Статті

    10.05.2022

    Бронювання працівників під час мобілізації

    До числа військовозобов’язаних, які не підлягають призову на військову службу під час мобілізації в умовах воєнного стану, належать особи, заброньовані за державними структурами, а також підприємствами та організаціями

    Наталя Юдіна

    На що впливає продовження терміну дії воєнного стану для бізнесу
    Статті

    6.05.2022

    На що впливає продовження терміну дії воєнного стану для бізнесу

    Як показує практика, продовження воєнного стану напряму впливає на ведення бізнесу в нашій країні

    Мартинюк Алла

    Актуальний список доступних реєстраційних дій для ФОП на 2022 рік
    Статті

    3.05.2022

    Реєстраційні дії для ФОП станом на початок травня 2022 року

    Спеціалісти БІП вирішили підготувати для читачів актуальний перелік доступних реєстраційних дій для фізичних осіб підприємців станом на травень 2022 року

    Лісаковська Юлія

    Читати більше статей
    BIP
    • UA
    • RU
    • Бух. послуги
    • Ведення бухгалтерії ФОП
    • Ведення бухгалтерії ТОВ
    • Кадровий облік
    • Подання звітності
    • Консультація бухгалтера
    • Пакети послуг
    • Юр.послуги
    • Реєстрація ФОП
    • Реєстрація ТОВ
    • Реєстрація РРО
    • Розробка ІТ-договорів
    • Консультація юриста
    • Послуги адвоката
    • Прайс
    • Про нас
    • Клієнти
    • Блог
    • Вакансії
    • Privacy policy
    • Онлайн-курс
    Залишити заявку
    • telegram
    • linkedIn
    • instagram
    • facebook

    E-mail:

    info@bip.net.ua

    Адреса:

    м. Київ, вул. В. Стуса 35-37, блок № 7, поверх 9, офіс 911

    Телефон:

    +38 (050) 629 04 69

    Copyright © bip.net.ua

    Всі права захищені